近年來(lái)，銀行業(yè)的數(shù)字化進(jìn)程日新月異，傳統(tǒng)的銀行業(yè)態(tài)發(fā)生了顯著的改變，因而，商業(yè)銀行必須順應(yīng)數(shù)字化這一發(fā)展趨勢(shì)。

日前，在由《中國(guó)銀行業(yè)》雜志社與中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟共同舉辦的第二屆中國(guó)數(shù)字銀行論壇上，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)潘光偉表示，數(shù)字化推動(dòng)了銀行業(yè)轉(zhuǎn)型，重塑業(yè)界生態(tài)。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)順應(yīng)數(shù)字化發(fā)展大勢(shì)，主動(dòng)將數(shù)字化轉(zhuǎn)型上升為銀行發(fā)展戰(zhàn)略，作為轉(zhuǎn)型發(fā)展的突破口，確立新的考核維度和考核指標(biāo)體系，全面推進(jìn)數(shù)字化建設(shè)。

數(shù)據(jù)顯示，2017年我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模已達(dá)27.2萬(wàn)億元，占到了GDP的32.9%，位居全球第二位。信息技術(shù)推動(dòng)銀行業(yè)與科技的深度融合，在支付、獲客、信貸、智能投顧及財(cái)富管理等領(lǐng)域開(kāi)展了大量合作，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)成本降低、服務(wù)效率提高、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)管控加強(qiáng)、業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，全面提升了客戶體驗(yàn)和服務(wù)質(zhì)效，重新定義了銀行服務(wù)。

對(duì)于傳統(tǒng)的銀行業(yè)態(tài)變化，潘光偉列出了四個(gè)發(fā)展趨勢(shì)。一是服務(wù)智能化。目前，已有越來(lái)越多的銀行機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變金融服務(wù)理念，從傳統(tǒng)的“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變，通過(guò)金融科技賦能對(duì)前中后臺(tái)進(jìn)行數(shù)字化再造，創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)模式。二是業(yè)務(wù)場(chǎng)景化。在銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，零售業(yè)務(wù)數(shù)字化是“重頭戲”。隨著我國(guó)消費(fèi)市場(chǎng)的繁榮和信息技術(shù)帶來(lái)的消費(fèi)模式變革，一些銀行積極應(yīng)用具有場(chǎng)景化創(chuàng)新、小步迭代特點(diǎn)的數(shù)字化產(chǎn)品開(kāi)發(fā)模式，將銀行服務(wù)深度嵌入到多維度、高頻次的交易場(chǎng)景中，讓銀行服務(wù)無(wú)處不在。三是渠道一體化。在數(shù)字化浪潮下，銀行的服務(wù)渠道發(fā)生了巨大變化，線上服務(wù)渠道成為許多銀行的發(fā)力重點(diǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)和科技手段，做好渠道的整合與優(yōu)化，構(gòu)建線上線下一體化“以客戶為中心”的全渠道體系。四是融合深度化。目前，銀行與金融科技已經(jīng)相互交織、相互融合，銀行的角色不再是簡(jiǎn)單的金融服務(wù)者，而是開(kāi)放嫁接生態(tài)，為客戶提供智能化綜合服務(wù)解決方案。

對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)的數(shù)字化之路，潘光偉認(rèn)為，依然漫長(zhǎng)且充滿挑戰(zhàn)。在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，依然面臨傳統(tǒng)銀行體制機(jī)制上的掣肘。而且缺乏數(shù)字化思維，在“以產(chǎn)品為中心”的思維慣性下，銀行服務(wù)離客戶的真正需求依然有差距，民營(yíng)企業(yè)和中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題仍然突出?？萍既瞬艃?chǔ)備也不足，特別是既懂銀行、又懂技術(shù)的復(fù)合型人才缺乏，數(shù)字化轉(zhuǎn)型人才支持還需加強(qiáng)。

為此，潘光偉建議，首先，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略上升為銀行戰(zhàn)略。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)順應(yīng)數(shù)字化發(fā)展大勢(shì)，主動(dòng)將數(shù)字化轉(zhuǎn)型上升為全行戰(zhàn)略。其次，契合民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)融資特點(diǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以數(shù)字化手段為依托，通過(guò)金融科技賦能，開(kāi)發(fā)符合民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)融資短小頻急特點(diǎn)的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品模式，提升銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和效率。再次，以客戶為中心，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快產(chǎn)品與服務(wù)優(yōu)化與創(chuàng)新。銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在場(chǎng)景金融上持續(xù)發(fā)力，利用數(shù)字化技術(shù)將更多的產(chǎn)品和服務(wù)嵌套在場(chǎng)景中，在客戶接觸層面探索利用人臉、指紋、虹膜識(shí)別、機(jī)器學(xué)習(xí)等便捷技術(shù)，在各類交易行為的過(guò)程中設(shè)計(jì)各種金融服務(wù)的可得性，更多地打造圍繞銀行的生態(tài)圈，用場(chǎng)景粘住客戶，進(jìn)而轉(zhuǎn)化成場(chǎng)景用戶，全面優(yōu)化客戶體驗(yàn)。

“另外，還要加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，嚴(yán)密防范數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)復(fù)合型科技人才隊(duì)伍的建設(shè)，吸引和培養(yǎng)數(shù)字化人才。要加強(qiáng)與監(jiān)管的溝通。”潘光偉表示，銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新技術(shù)方面的嘗試都需要得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和認(rèn)可，確保創(chuàng)新既能為客戶帶來(lái)實(shí)實(shí)在在的好處，帶來(lái)正面的社會(huì)效益，同時(shí)，也要遵循監(jiān)管底線，避免因技術(shù)創(chuàng)新帶來(lái)的監(jiān)管套利和風(fēng)險(xiǎn)事件產(chǎn)生。

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