2022年1月，央行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》，明確提出要推動我國金融科技從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢”新階段。瞭望智庫與百融云創(chuàng)共同發(fā)布的《重塑與新機—銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型報告2023》梳理發(fā)現(xiàn)，新階段銀行業(yè)數(shù)字化發(fā)展呈現(xiàn)出五個方面的新趨勢。

其一，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略下，組織模式與管理機制不斷變革。

隨著數(shù)字化的進程加深，商業(yè)銀行開始向新的組織模式發(fā)生轉(zhuǎn)變，一些銀行開始探索建立由金融科技委員會、數(shù)字化轉(zhuǎn)型辦公室和執(zhí)行小組組合而成的三層架構(gòu)，牽引全行層面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。其中，數(shù)字化轉(zhuǎn)型進入成熟期的銀行(如招行、平安銀行等)，在組織與人才基礎扎實的情況下，還呈現(xiàn)出由業(yè)務部門各自主導的分布式結(jié)構(gòu)。

其二，持續(xù)拓展業(yè)務轉(zhuǎn)型的深度與廣度。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心是應用科技賦能業(yè)務，盡管目前零售和小微是各家銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心戰(zhàn)略業(yè)務領域，但未來對公業(yè)務和金融市場化業(yè)務的數(shù)字化轉(zhuǎn)型競爭態(tài)勢則會成為又一業(yè)務差異分層點。所以，《報告》分析認為，持續(xù)深化零售業(yè)務轉(zhuǎn)型，讓優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品服務萬家和布局非零售業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，都是拓寬銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型廣度和深度的方向和必然趨勢。

其三，開放銀行已成共識，大行積極布局。

金融科技的發(fā)展改變了客戶與銀行的交互方式，金融服務數(shù)字化腳步不斷加快，融入場景、開放生態(tài)正在成為銀行業(yè)的新浪潮，國有六大行成為推動我國開放銀行建設的領頭羊。

以工商銀行為例，其打造了一系列跨界合作平臺，將業(yè)務架構(gòu)由內(nèi)部向跨界生態(tài)延展。公開資料顯示，工商銀行對外提供了9大類、40種業(yè)務和40余項功能的服務能力，涵蓋商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務條線的同時，還覆蓋民生服務、公共事業(yè)、醫(yī)療教育、文化娛樂以及衣食住行等行業(yè)場景，旨在構(gòu)建一個“服務無所不在、創(chuàng)新無所不包、應用無所不能”的開放銀行體系。

同時，股份制銀行也在積極布局開放銀行。例如，平安銀行目前的開放銀行平臺已發(fā)布7100多個API與H5接口，400多個標準化產(chǎn)品，接口日均調(diào)用量超過1000萬次，同時非?？粗刈越ㄉ鷳B(tài)場景，涵蓋旅游出行、生活服務、醫(yī)療健康、文化娛樂等生態(tài)。

其四，數(shù)據(jù)中臺建設任重道遠。

銀行積累了大量數(shù)據(jù)資源，如何挖掘數(shù)據(jù)價值關乎未來。數(shù)據(jù)中臺能夠幫助企業(yè)對數(shù)據(jù)進行整合完善，提供適用、適配、成熟、完整的一站式大數(shù)據(jù)平臺工具，實現(xiàn)更加便捷的數(shù)據(jù)采集、交換等任務配置以及監(jiān)控管理。

《報告》提出，在技術飛躍發(fā)展的今天，銀行的新基建加速是必然的趨勢，也是利用日益精進的技術，重構(gòu)銀行架構(gòu)與業(yè)務生態(tài)最好的時機。其五，各家銀行金融科技基因全面覺醒，數(shù)字技術的應用為銀行塑造了更加立體式、多層次的金融服務，不僅推動了中間業(yè)務的轉(zhuǎn)型發(fā)展，還為客戶創(chuàng)造更大的價值。

以建設銀行為例，截至2022年6月底，“業(yè)務中臺”共梳理440項標準化能力，已應用于全行49個場景平臺;“數(shù)據(jù)中臺”累計部署用戶客戶標簽等數(shù)據(jù)產(chǎn)品100余項，數(shù)據(jù)中臺服務站發(fā)布3100余項數(shù)據(jù)服務，日調(diào)用峰值超290萬筆;“技術中臺”累計發(fā)布133項公共服務，日均調(diào)用量較2021年末增加一倍。

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